¿Cómo financiar su emprendimiento?

Por: Sean Salas, Director Ejecutivo de Camino Financial

Notas del Editor: Camino Financial es un mercado en línea que evalúa a las empresas y las empareja con prestamistas no bancarios. A diferencia de un banco, la compañía se enfoca en préstamos para las pequeñas empresas que buscan de $ 5.000 a $ 500.000 en financiamiento de endeudamiento y puede financiar un préstamo en tan sólo cuatro días. Para mayor información visite www.caminofinancial.com

Conseguir financiación para su emprendimiento nunca es simple. Requiere que se familiarice con muchas diferentes opciones, y elegir entre ellas las mejores opciones que tengan sentido para su negocio. Además, también requiere obviamente de planificar. Ya sé lo que está pensando, otro “consejero” diciéndome que tengo que escribir un PLAN DE NEGOCIOS. Le prometo que le daré 6 pasos tangibles para conseguir el capital inicial:

Paso 1: Tenga sus papeles en orden

Será difícil conseguir capital si su negocio no está registrado legalmente. Si tiene consultas sobre las formas legales apropiadas, vea nuestra publicación en el blog sobre este tema (haga clic aquí). Además, solicite un número de identificación fiscal de empleador para el pago de impuestos y otros propósitos relacionados con el negocio.

Paso 2: Vaya a ver a su banquero

¿No tiene un banquero? Le recomiendo altamente que trabaje con un banco comunitario, que seguramente será más amigable con un pequeño negocio comparado con un banco nacional. Un banco posiblemente no le dé un préstamo hoy, pero el banco le prestará a su negocio a futuro. Establezca una relación con el banquero, vea sus tarjetas de crédito corporativas y abra una cuenta corriente de negocios.

 

Paso 3: Analice los Números

Así sea que recién comience con su negocio o genere un ingreso modesto, mida el desempeño de su negocio y defina objetivos de desempeño. Asegúrese de identificar las necesidades de efectivo de su negocio en el plazo de los próximos 12 meses. Por último, pero no menos importante, asegúrese de establecer sistemas de reporte para llevar cuenta de su desempeño (por ejemplo, QuickBooks, Xero).

Paso 4: Tipifique su negocio

Dependiendo del perfil de crecimiento de su negocio, las opciones de su capital pueden ser muy diferentes. A riesgo de generalizar, he destacado cuatro tipos de negocio, y su negocio debe caer en alguna de estas opciones (solamente una)

  • Pequeña empresa joven tal como un restaurant unitario, una tienda o salón de belleza
  • Emprendimiento de rápido crecimiento, como Uber hace cinco años
  • Lanzamiento de producto, como los negocios basados en un producto mostrados en Shark Tank (por ejemplo, PipCorn)
  • Emprendedor Solitario, lobo solitario persiguiendo el sueño en contabilidad, asesoría legal u otra cosa grandiosa

Paso 5: Verifique sus opciones de financiación

Una vez que haya determinado su tipo de negocio, mire el Cuadro A debajo para identificar las opciones de capital que mejor se ajusten a su negocio. La lista es comprensible, pero al ajustar sus opciones basándose en el tipo de negocio que tiene, le he ahorrado 100 horas de trabajo. Agradézcame luego

Cuadro A: Opciones de Financiación según perfil de negocios

Etapa Temprana

Pequeño Negocio

Emprendimiento de rápido crecimiento Lanzamiento de Producto Emprendedor Solitario
Préstamos ACH

Tarjetas de Crédito

CrowdFunding

Amigos y Familiares

Programas de Becas
Programa de Incubadora

Financiación de Facturas

Préstamo Merchant Cash Advance

Micropréstamos

Refinanciación Hipotecaria

Préstamo entre particulares

Ahorros Personales

Financiación PO ü

Inversores Privados

Proveedor

Competencia de empresa

Sean Salas-How to Fund your Start-UpCuadro B: Opciones de Financiación de Emprendimientos

Descripción Pros Contras
Préstamo ACH Plazo de préstamo con una agenda de pagos diarios para los negocios con al menos 1 año de operación · Rápida decisión de crédito y financiación en días

· Haga crecer el crédito de su negocio

· Fuente conveniente de capital de crecimiento

· Altas tasas de interés entre 10-40%+

· Los pagos diarios pueden crear restricciones de liquidez

Tarjetas de Crédito Líneas de crédito personal o de negocios giratorias · Rápida decisión de crédito

· Línea de crédito abierta para el capital de trabajo

· Exceder el 50% de la disponibilidad de crédito afectará el crédito

· No se puede refinanciar las tarjetas de créditos personales con una deuda de negocio

CrowdFunding Aproveche su red personal y recaude fondos entre amigos e inversores · Acceda a capital barato (hasta un 0% de tasa de interés por préstamo)

· Gran exposición temprana de negocio/producto

· Intensivo tiempo y planificación

· Difícil de recaudar más de $50,000

Amigos y Familiares Busque capital de familiares y amigos a cambio de equidad · Recaudar capital de gente de confianza propia · ¿Mezclar lo personal y negocios?
Programas de Becas Premio monetario para llevar a cabo trabajo de caridad públicos (ver lista en www.federalgrants.com) · Sin costo

 

· Solamente disponible para tipos específicos de organizaciones
Programa de Incubadoras Aplique a un programa de incubadoras a cambio de equidad · Exposición a futuros inversores y otros emprendedores

· Recursos y espacio de oficina

· Caro si la equidad es necesaria para unirse (por ejemplo Y Combinator)
Financiación de Facturas Avanzar en las cuentas por cobrar o facturas pendientes · Modo conveniente de desbloquear la liquidez · Sin capital de crecimiento
Préstamo Merchant Cash Advance Usar el volumen de transacción de tarjetas de crédito para suscribir un adelanto en efectivo · Pagar a medida que gana dinero; si no gana, no paga

· Conveniente acceso a capital de crecimiento

· Altas tasas de interés del 20-60%+

· Muy caro para recaudar capital de trabajo

Micropréstamo Préstamo de $0-25,000 de una organización de desarrollo de empresas local · Tasas de interés accesibles entre el 7%-15%

· Acceso a asistencia técnica

· 2-3 semanas para recaudar

· Difícil de conseguir más de $20,000

Refinanciación Hipotecaria Refinanciar la hipoteca y tomar capital para financiar el emprendimiento · Acceso indirecto a capital de bajo costo, menos del 6% · Pone los bienes personales en riesgos

 

Préstamo entre particulares Línea de préstamo de particulares · Rápida decisión de crédito y financiación en días

· Fuente conveniente de capital de crecimiento

· Gran variación de tasas de interés entre 10-40%

· La decisión crediticia evalúa el puntaje FICO

Ahorros Personales Negocio auto financiado · Mantenga la propiedad de su negocio · Agota los bienes personales si el emprendimiento no es exitoso
Financiación PO Capital de crecimiento utilizando órdenes de compra como colaterales · Accesible para negocios de ingresos $0

· El crédito personal no es un problema

· Generalmente combinado con la financiación de facturas

· Altos pagos de honorarios

Inversores Privados Recaudación de fondos de capital o deuda de capital mediante inversores privados · Inversores estratégicos crean valor más allá del capital · La equidad es cara

· Intenso tiempo y planificación

Proveedor Trabaje con proveedores para diferir pagos de inventario y otros suministros · Capital libre de interés · Tenga cuidado con comprometer las relaciones con proveedores
Competencia de Empresas Presente su plan de negocios en competencia de empresas para acceder a capital gratis · Capital Gratis

· Exposición a futuros inversores

· Intensivo tiempo y planificación

· Riesgo de no obtener dinero

 

Paso 5: Planifique el Futuro

Asegúrese de estar preparado para recibir un préstamo bancario – es barato MUCHO MÁS BARATO. El futuro éxito de su negocio puede depender de su capacidad de acceder a fuentes de capital baratas. Prepárese, de los contrario, esté seguro que sus competidores lo harán.


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8-perspectivas_sean salasSean Salas is the CEO and Co-Founder of Camino Financial. He has a BA in Political Economy of Industrial Societies from UC Berkeley and a Masters in Business Administration from Harvard Business School.

 

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on Jul 20, 2016. Filed under Perspectivas ESP. You can follow any responses to this entry through the RSS 2.0. You can leave a response or trackback to this entry

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